A股上市銀行2024年業(yè)績(jī)報(bào)告相繼出爐，在27家城農(nóng)商行中，廈門銀行業(yè)績(jī)明顯失速。

據(jù)業(yè)績(jī)快報(bào)，2024年，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.61億元，同比增長(zhǎng)2.82%；歸母凈利潤(rùn)為25.94億元，同比下降2.61%。

雖然整體降幅不大，但是與往年相比，廈門銀行業(yè)績(jī)頹勢(shì)盡顯。據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年廈門銀行的凈利潤(rùn)增速為18.99%，2022年下降至15.56%，2023年跌破了兩位數(shù)，下探到了6.3%。凈利潤(rùn)指標(biāo)也是近十年來首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，此前廈門銀行創(chuàng)造了凈利潤(rùn)13年不間斷增長(zhǎng)的記錄，從2010年的1.36億元增長(zhǎng)至2023年的26.64億元，足足增長(zhǎng)了18.59倍。

廈門銀行的財(cái)報(bào)還出現(xiàn)了凈息差和不良率雙低的特征。2020年至2023年，該行的凈息差逐年下降，分別為1.65%、1.62%、1.53%、1.28%，2024年前三季度僅為1.06%，在42家上市銀行中墊底，這也是其業(yè)績(jī)?cè)鏊傧禄匾颉?/p>

不過，在業(yè)績(jī)下行時(shí)，廈門銀行的不良率并沒有出現(xiàn)惡化，反而還維持在較低水平。

2024年末，廈門銀行不良率為0.74%，?而同期我國(guó)商業(yè)銀行的平均不良貸款率為1.50%，廈門銀行的不良率幾乎只有行業(yè)平均水平的一半。與此同時(shí)，廈門銀行的撥備覆蓋率在“支援”了凈利潤(rùn)20個(gè)百分點(diǎn)后，依然維持在391.94%高位。

低不良高撥備，表明廈門銀行近年來發(fā)展可能過于保守。而凈息差持續(xù)走低則反映出，該行資產(chǎn)負(fù)債管理或面臨結(jié)構(gòu)性問題。

眾所周知，商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，中間形成的利差是銀行的主要利潤(rùn)來源。這就要求商業(yè)銀行具備良好的資產(chǎn)負(fù)債管理能力。然而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，銀行可能會(huì)犧牲部分利潤(rùn)來獲取資金或業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，所以就出現(xiàn)了高息攬儲(chǔ)等競(jìng)爭(zhēng)行為，這也是部分中小銀行發(fā)展的重要策略之一，廈門銀行也不例外。

在過去快速發(fā)展的十年，廈門銀行采取高息策略來支撐業(yè)務(wù)拓展，即便是凈息差不斷承壓的2024年，廈門銀行在重慶地區(qū)還發(fā)售了高息大額存單，起購(gòu)金額20萬元，2年期和3年期年化率分別為2.6%和2.7%。

這種發(fā)展策略在宏觀經(jīng)濟(jì)上行期間，可以助力銀行高速發(fā)展。然而，近年來在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，央行不斷下調(diào)基準(zhǔn)利率。廈門銀行顯然沒能夠及時(shí)調(diào)整自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這才導(dǎo)致凈息差不斷承壓。

廈門銀行似乎意識(shí)到問題所在，在2024年開啟的新一輪三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，該行表示，將“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”列為首位戰(zhàn)略目標(biāo)，不追求無效益的規(guī)模增長(zhǎng)，著力壓降利差較薄的業(yè)務(wù)，并擴(kuò)大收益率較高的業(yè)務(wù)占比。

不過在新一輪三年戰(zhàn)略規(guī)劃開啟之際，廈門銀行管理層卻出現(xiàn)了動(dòng)蕩。自2022年以來，廈門銀行已更換了三任董事長(zhǎng)。2022年9月，掌舵廈門銀行13年的吳世群卸任，姚志萍接任；然而在2025年1月，姚志萍因“組織人事調(diào)整”任期未滿辭職，原興業(yè)銀行高管洪枇杷“空降”成為新任董事長(zhǎng)。與此同時(shí)，在今年2月份，廈門銀行十年老將副行長(zhǎng)李朝暉因個(gè)人原因辭職。

高管的頻繁變動(dòng)可能會(huì)影響期戰(zhàn)略的延續(xù)性。姚志萍任內(nèi)推動(dòng)的零售轉(zhuǎn)型和金融科技戰(zhàn)略，而洪枇杷則以對(duì)公業(yè)務(wù)見長(zhǎng)，這種管理層風(fēng)格的切換可能導(dǎo)致銀行戰(zhàn)略方向的搖擺。（內(nèi)容來源|遠(yuǎn)見資本局）