藍鯨新聞4月23日訊，國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）。根據官方發(fā)布的“答記者問”，《方案》的主要內容包括七個部分、二十條。

第一部分是總體要求，明確了銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務的工作思路和未來五年的發(fā)展目標。第二部分為積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設，支持銀行保險機構參與服務基本養(yǎng)老保險制度，增強服務企業(yè)年金和職業(yè)年金制度能力，促進個人養(yǎng)老金制度持續(xù)健康發(fā)展，持續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老金融改革。第三部分為加強對養(yǎng)老產業(yè)的融資支持和風險保障，要求加大銀發(fā)經濟領域信貸供給，豐富股權和債權投資方式，加強養(yǎng)老產業(yè)保險保障。第四部分為提升老年群體金融服務水平，要求擴大老年群體保障覆蓋面，優(yōu)化老年群體金融服務，維護老年群體金融權益。第五部分為健全養(yǎng)老金融業(yè)務內部治理體系，要求完善組織體系，健全管理機制，強化績效考核，加快數字化轉型。第六部分為加強和改進養(yǎng)老金融業(yè)務監(jiān)管，要求修訂完善制度規(guī)則，加強和改進監(jiān)管，持續(xù)規(guī)范市場秩序。第七部分為構建多方協(xié)同的高質量發(fā)展格局，要求加強組織領導，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，營造良好氛圍。

《方案》出臺的背景是為了全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會以及中央金融工作會議精神，切實推動銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質量發(fā)展。前期，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，明確提出將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案。基于此，《方案》應運而生，旨在對金融監(jiān)管總局系統(tǒng)和銀行保險機構做好養(yǎng)老金融大文章作出部署。

《方案》明確提出了未來五年的目標，即逐步建立起具有鮮明中國特色的銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融體系。具體而言，將形成較為規(guī)范成熟、穩(wěn)健高效的養(yǎng)老金管理服務體系；建立多元主體參與、多類產品供給，有效滿足多樣化需求的商業(yè)養(yǎng)老金融體系；基本建成銀發(fā)經濟高質量發(fā)展與金融服務緊密銜接，相互支撐的融資和保險保障體系；形成適合我國國情，體現(xiàn)銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展特點，能夠有效防控風險、維護老年消費者金融權益的監(jiān)管制度體系。

在具體的制度設計上，《方案》強調了多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設的重要性。例如，支持符合條件的商業(yè)銀行、保險機構、理財公司、信托公司等參與提供基本養(yǎng)老保險基金管理服務；鼓勵銀行保險機構豐富企業(yè)年金、職業(yè)年金領取方式，創(chuàng)新產品和服務；大力發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務，通過多種方式提升參加人參與積極性，實現(xiàn)資金賬戶數和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長。

此外，《方案》還特別關注了對養(yǎng)老產業(yè)的融資支持和風險保障。一方面，支持銀行機構合理確定貸款期限，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等產品和服務，精準支持銀發(fā)經濟經營主體的合理融資需求；另一方面，鼓勵資本實力較強、經營規(guī)范的保險機構穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機構、康復醫(yī)院等，支持高水平銀發(fā)經濟產業(yè)園區(qū)建設。 在提升老年群體金融服務水平方面，《方案》提出要擴大老年群體保障覆蓋面，優(yōu)化老年群體金融服務，并維護老年群體金融權益。例如，保險機構要積極發(fā)展適合老年群體風險特點的健康保險、人身意外傷害保險等；銀行保險機構要加強老年金融消費者保護，提供符合老年群體需求的金融產品，同時實施互聯(lián)網網站、移動互聯(lián)網應用及線下網點適老化改造。

為了確保政策的有效落地，《方案》從內部治理和外部監(jiān)管兩個維度進行了詳細部署。在內部治理方面，要求銀行保險機構建立健全養(yǎng)老金融專項領導工作協(xié)調機制，完善組織體系，健全管理機制，強化績效考核，加快數字化轉型。在外部監(jiān)管方面，則強調修訂完善制度規(guī)則，加強和改進監(jiān)管，持續(xù)規(guī)范市場秩序，堅持以嚴監(jiān)管促進高質量發(fā)展。

整體來看，《方案》的出臺體現(xiàn)了監(jiān)管部門對于推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的高度重視。通過統(tǒng)籌推動、分類施策、依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的原則，旨在充分發(fā)揮銀行保險機構的優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化政策工具箱，提升金融服務民生福祉和支持銀發(fā)經濟發(fā)展質效。同時，《方案》也明確了守住風險底線的重要性，要求豐富防控手段，摸索總結發(fā)展規(guī)律，加強業(yè)務監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，切實維護人民群眾合法權益。

下一步，金融監(jiān)管總局將引導推動銀行保險機構依托自身優(yōu)勢，認真謀劃，主動布局，積極發(fā)展各類養(yǎng)老金融業(yè)務，不斷提升養(yǎng)老金融發(fā)展質效。同時，還將穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務試點，建立健全與養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展和風險防控相適應的監(jiān)管制度體系，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，探索建立監(jiān)管評價體系，及時總結推廣好的經驗做法，推動行業(yè)自律組織有序開展養(yǎng)老金融宣傳教育等工作。這些措施將進一步促進養(yǎng)老金融市場的健康發(fā)展，為實現(xiàn)金融強國建設目標奠定堅實基礎。